Pourquoi il est préférable de se focaliser sur le TAEG que sur le Taux d’Emprunt
⇒ Définition Taux Annuel Effectif Global
Il faut savoir que dès que l’on parle de taux immobiliers ou de taux d’emprunt immobilier, on parle abusivement du taux nominal de l’emprunt.
C’est à dire du montant d’intérêts annuels que nous allons devoir payer à la banque pour l’argent qu’elle nous prête.
Ce montant représente, certes, la part la plus visible et la plus importante du coût global de notre emprunt immobilier.
Mais il ne reflète pas le coût global de notre crédit.
Si l’on souhaite avoir une vision exhaustive de notre financement, il est important d’ajouter au coût du taux nominal :
- Le coût de l’assurance du prêt
- Les frais de dossier
- Les frais de garantie
- Potentiellement des frais annexes spécifiques
L’ensemble de ces coûts constitue le fameux TAEG ou Taux Annuel Effectif Global.
Il est particulièrement précieux pour comparer différentes propositions d’offres de prêt émanant de différentes banques.
C’est d’ailleurs à ce titre que les établissements bancaires ont l’obligation de le diffuser. Vous le trouverez donc systématique sur votre offre de crédit.
⇒ Savoir négocier les coûts autres que le taux nominal
Si vous avez déjà emprunté ou êtes en train de le faire, vous aurez sans doute remarqué qu’il peut y avoir une grosse différence entre le taux nominal et le TAEG.
Dans les faits, notre énergie est souvent concentrée (à tort d’ailleurs) sur la négociation du taux nominal exclusivement.
C’est bien dommage car il y a souvent plus à gagner en négociant l’ensemble des frais qui sont associés.
Je vous invite donc dorénavant à intégrer systématiquement dans votre négociation certains de ces coûts annexes. Les économies peuvent être plus substantielles qu’un gain de 0,1pt ou 0,2 pt sur le taux nominal.
En ce qui concerne tout particulièrement l’assurance emprunteur, sachez qu’il est de plus en plus facile de procéder à une délégation d’assurance, en choisissant une assurance emprunteur dans un autre établissement bancaire.
Cette délégation d’assurance peut intervenir au moment où vous contractez votre offre de crédit ou ultérieurement.
Pour plus d’informations sur ce sujet, je vous invite à consulter mon article « Assurance emprunteur : à Renégocier sans Modération ».
Vous découvrirez comment j’ai pu économiser plus de 8 500 € en optant à 2 reprises pour une délégation d’assurance .
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